A través de la página de internet de Bancafé (www.bancafe.com.gt) las personas interesadas en obtener un préstamo pueden ingresar sus datos, calcular la cuota mensual a pagar, y de inmediato podrán saber si su crédito hasta por un monto de Q50 mil les ha sido preautorizado, sin fiador, sin enganche, y un plazo de hasta 36 meses para cancelar.
Luego, solo deberán visitar cualquiera de las 165 agencias del banco, con su fotocopia de cédula, constancia de ingresos donde compruebe un mínimo de 1 año de estabilidad laboral, o la fotocopia del último estado de cuenta, así como del último recibo de luz, agua o teléfono, y en menos de 5 minutos dispondrá del dinero solicitado.
Así de rápido se puede obtener un préstamo bancario actualmente, una facilidad nunca antes vista. Hasta hace unos cinco años, era difícil para una persona de recursos medios o bajos conseguir un préstamo o necesitaba tener un buen historial crediticio.
Los emisores de tarjetas de crédito promocionan nuevos productos para personas que ganan apenas el salario mínimo o estudiantes que dependen de sus padres.
El Departamento de Investigaciones de la Superintendencia de Bancos (SB) informó que al cierre de 2005 la cartera de tarjetas de crédito ascendía a Q1,700 millones, y durante el primer semestre del año la cifra ha superado ya los Q2 mil millones. Mientras que la cartera de créditos de los bancos al sector privado (empresas y hogares) superaba al 10 de agosto pasado los Q55 mil millones, una cifra récord histórica. En los últimos 12 meses, el crecimiento del crédito ha sido del 26.8 por ciento.
La expansión agresiva del crédito de consumo, que se refleja en el número de préstamos bancarios y las tarjetas de crédito emitidas que solo en el primer semestre de 2006 igualó la cifra total emitida en 2005 (748,160 versus 767,009), preocupa a los analistas económicos quienes temen que los guatemaltecos se estén sobreendeudando, atraídos por las bajas tasas de interés que ofrecen los bancos y emisores de tarjetas (15 por ciento promedio para un préstamo bancario y 1.25 por ciento mensual las tarjetas de crédito).
“Se buscan nuevos nichos o mercados potenciales. El riesgo de esta agresividad es moral ya que las condiciones y requerimientos para conceder una tarjeta de crédito son mínimos y las tasas de interés tienden a ser muy altas lo que perjudica al consumidor que corre el riesgo de caer en morosidad”, opina Pablo Urrutia, analista de Asies.
Según Eduardo Palacios, consultor en finanzas personales de Prosperidad Global, el crédito no es malo, pero “al usar una tarjeta de crédito la persona debe preguntarse si lo que va a consumir es necesario y si lo puede pagar”.
Mayor morosidad
Obtener un préstamo bancario para compra o construcción de vivienda, vehículos o de consumo, no toma más de 48 horas, el Banco de los Trabajadores promete dos horas.
Sin embargo, de llegar a producirse un repunte de las tasas de interés bancarias derivado de las últimas decisiones de la Junta Monetaria (JM) que en los últimos 18 meses ha incrementado en 10 ocasiones la tasa líder de la política monetaria (siete días plazo paso de 2.75 a 5 por ciento) en su lucha para controlar la inflación, podrían hacer caer en morosidad a los clientes que se sobreendeudaron o sobrestimaron su capacidad de pago.
Edgar Chavarría, gerente de banca personal del Banco Industrial, señaló “El banco maneja un 3 por ciento de morosidad en préstamos para el consumo cuando por lo general se mantienen tasas de entre 10 y 15 por ciento. Los bancos hemos sido agresivos en cuanto a tasas de interés y plazos”.
La Institución tuvo un crecimiento por préstamos para compra de vehículos de 40 por ciento. En vivienda 30 por ciento y en consumo un incremento récord de 150 por ciento, con respecto al año anterior. En tarjetas de crédito tiene un crecimiento de 30 a 35 por ciento, con una tasa de interés bancario (1.25 por ciento mensual sobre saldos). “La tasa de morosidad se ha mantenido baja en el banco. Hay personas que consolidan deudas con un crédito o en una tarjeta ”, dice Chavarría.
La sostenibilidad del crédito y de los deudores está garantizada en el corto plazo. Federico Linares, director general del Banco G&T continental, opina que las tasas de interes bancarias se mantendrán estables aunque podrían registrar un leve aumento. “No hay riesgos de insolvencia y la cartera en mora se sigue reduciendo”, afirma.
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