El primer Informe de Estabilidad Financiera presentado por la Superintendencia de Bancos (SIB) señala un deterioro de la cartera de créditos a los consumidores.
Durante los últimos tres años, el consumo de los hogares impulsó el crecimiento de la economía guatemalteca, al punto de aportar el 88 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) en 2006, equivalente a Q203 mil 348.8 millones. La cifra parecería positiva, un mayor ingreso de los hogares impulsa el consumo y, por ende, la producción de bienes y servicios.
Sin embargo, mucho de ese consumo ha sido financiado por los bancos y tarjetas de crédito, que ya perciben una mayor morosidad en sus carteras de créditos de consumo, según el primer Informe de Estabilidad Financiera publicado por la SIB. Frenesí consumista
El crédito de consumo pasó de representar un 16.8 por ciento de la cartera de los bancos en diciembre de 2001 a 20.7 por ciento en mayo de 2007, mientras que el resto de actividad económica, con excepción del sector construcción reporta menor participación.
El informe de la SIB señala que, a marzo de 2007, los bancos reportaban una cartera de 771 mil 602 créditos de consumo a los hogares por un monto de Q11 mil 534 millones, con un crecimiento del 28.3 por ciento en el último año; mientras que se han otorgado 32 mil 832 créditos hipotecarios para vivienda por un monto de Q5 mil 189 millones, con un crecimiento del 62 por ciento interanual; en total, la cartera de créditos a los hogares asciende a Q16 mil 723 millones, con un incremento del 37.2 por ciento.
El reporte advierte que el nivel de morosidad de la cartera de créditos de consumo se ha incrementado sostenidamente de 5.6 por ciento en diciembre de 2005 a un 7.1 por ciento a marzo de 2007.
Advierten riesgos
“Se observa deterioro en los segmentos de consumo y empresarial menor, evidenciando un posible aumento en el riesgo de crédito en estos segmentos”, señala el informe de la SIB, el cual “amerita un análisis más profundo y con una perspectiva de largo plazo, así como la necesidad de analizar el perfil de riesgo de los deudores”, agrega.
Incluso, el Fondo Monetario Internacional (FMI) prescribe cautela a los bancos en el crédito de los hogares, debido a que los hogares pueden ser vulnerables a choques externos que pongan en riesgo su capacidad de pago.
Existe un boom de crédito con tintes de burbuja que ya es peligroso en un escenario de desaceleración económica y de alza de las tasas de interés e inflación que dificultaría a los hogares generar ingresos para cubrir sus deudas, señala Paulo de León, analista de la consultora Central American Business Intelligence (CA-BI). Además, la inflación ha mermado la capacidad adquisitiva de los hogares y les dificulta atender el pago de deudas.
Según De León, otro factor de riesgo es que se desconoce el nivel de endeudamiento real de los hogares guatemaltecos debido a la falta de estadísticas.
Aunque no se tienen datos para hacer cálculos, se estima que los hogares de algunos segmentos de la población ya están sobreendeudados vía tarjeta de crédito y créditos hipotecarios, resaltó.
Según la Encuesta Nacional de Condiciones de Vida (Encovi 2006), realizada entre marzo y octubre de 2006, el 14.18 por ciento (376 mil 121 hogares) de los 2.65 millones de hogares encuestados reportaron tener un préstamo vigente al momento de la encuesta, y un 14.44 por ciento (383 mil 010) declaró haber realizado o tener compras al crédito.
Los días de “consuma hoy y pague después” estarían llegando a su fin, con la consiguiente resaca financiera para los hogares que se sobreendeudaron.
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6 comentarios:
Manuel Valdez: (2007-11-27 15:55:56 horas)
El problema es la marejada que viene de la explosion de la burbuja que suena a recesion en E.U.A> y que todos miran excepto nuestras autoridade monetarias y supervisoras financieras...
Mauricio Archila: (2007-11-27 09:02:23 horas)
Excelente informacion. Gracias!
Oscar Paniagua.: (2007-11-27 08:56:10 horas)
Comentarios como el presente no demuestran nada más que el deterioro de nuestra actividad económica está cada vez peor. En una de las jornadas económicas que durante el presente año realizó el Banco de Guatemala, el tema general de todos los expositores era que llamaba la atención el alto porcentaje de los créditos en este país destinados a financiar actividades de consumo y no así las de producción; léase, financiamiento a tarjetas de crédito, compras a plazos, etc, etc y no así a financiar actividades que generen mucho más valor agregado, con lo cual se demuestra que vivimos en una economía de fantasías y no tenemos un sistema que produzca ni siquiera lo que consumimos. Esa burbuja va a estallar algún día de estos y ojalá no nos lleve a una catastrofe económico financiera. saludos.
Roberto Ximenej: (2007-11-27 08:47:16 horas)
La ambición rompe la bolsa, t seguimos sin aprender lo que esta pasando con el sistema de créditos en el mayor mercado organizado del mundo. Si se les sigue permitiendo a los bancos promover tarjetas de créditos como o están haciendo, hasta los mas pobres de Guatemala tendremos que pagar por esta morosidad. Hay que estandarizar un mínimo de requerimientos, para tener acceso a este tipo de créditos. Y hasta ahora todos se lavan las manos, como si eso fuera pecado.
Ricardo H Eggenberger: (2007-11-27 07:45:52 horas)
Es Importante este tipo de noticias. Resalta nuestra indisciplina y nuestra facilidad para caer en una trampa monetaria crediticia.
Pero tambien es preocupante que se diga que no existen estadisticas de credito o endeudamiento. Por que muestran que las AUTORIDADES ENCARGADAS DE LOS BANCOS Y TARJETAS DE CREDITO "NO TIENEN EL CONTROL".
Volvemos a caer en que las autoridades actuales tienen el sindrome de pilatos. " Se lavan las manos cuando ya es demasiado tarde".
No es esta noticia, factor principal para que la mayoria de Guatemaltecos, analice que las autoridades bancarias y las de SIB, ADEMAS DE LAS OTRAS AUTORIDADES QUE TIENEN OBLIGACION DE LLEVAR TODO POR ESCRITO, ESTAN CAYENDO EN NEGLIGENCIA?
Esa misma negligencia fue la que llevo al banco de comercio, al bancafe, y a las autoridades de otras financieras a estafar el dinero de los Guatemaltecos.
josue augusto perez figueroa: (2007-11-27 05:15:36 horas)
Que bueno que hayan esos resultados porque no es endeudando a la consumidores como se dinamiza la economia. Las tarjetas de credito son un medio de pago y no un barril sin fondo para consumir todo lo que yo quiera. Un desliz en el consumo y las empresas de tarjetas de credito empiezan a tener utilidades "de pelicula". El sistema bancario es una actividad muy rentable pero que ha contribuido poco a dinamizar la economia. Apoya el credito de consumo y restringe el credito a los productores. Presiona sobre los creditos para adquirir vivienda y !zaz! crea crisis en el sector construccion.
Donde estan los economistas con vision a largo plazo en las instituciones bancarias? y en el Gobierno?
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6 comentarios: