Opinión:
De la nueva ley de seguros…
Es necesaria, indispensable, esa nueva regulación de ley.
Por: Fernando Arenales
Se venden en Guatemala seguros de varias compañías internacionales de seguros y es cierto que la legislación es anticuada y no contempla ciertas realidades de hoy.
La forma de regularlas debería ser permitirles inscribirse ante la Superintendencia de Bancos de la forma en que se registran actualmente las re-aseguradoras: presentan información financiera de la compañía y reportes de compañías internacionales que hacen calificaciones de riesgo como Standard & Poor’s o A. M. Best. No se les obliga a instalar capital en el país. Obligar luego a la aseguradora a decir claramente cuál es su domicilio clasificación al cliente.
De esta manera se legalizaría una actividad que llena necesidades reales del consumidor y se permitiría que los agentes paguen impuestos sobre sus ganancias como corredores. Se captarían esos ingresos. La nueva ley, al solo prohibir la actividad, no permitirá esa tributación.
Es fácil decir que se han recibido decenas de quejas de estafas de compañías no reguladas. Es muy fácil decirlo porque se hace sin probarlo. En la realidad lo que está sucediendo es que varias compañías de seguros médicos internacionales están subiendo los estándares de coberturas para el ramo, de tal manera que las compañías locales, reguladas, han tenido que mejorar sus coberturas y garantías. Ejemplos:
-Las locales cancelaban o reducían las coberturas después de los 65 años: las internacionales mantienen el mismo nivel de cobertura.
-Las locales no cubren al niño recién nacido con defectos congénitos: entre las internacionales existen varios planes que tienen esta cobertura (ideal para el que está teniendo hijos: pues se lo quieren prohibir , ¿qué tal?)
-En las locales no puedo asegurar a una persona de 74 años (como nueva solicitud), en internacionales sí.
-En las locales, si un hijo se va a estudiar al extranjero pierde su cobertura al cumplir seis meses fuera.
-Ahora, para mí lo más impresionante es: en las locales si usted tiene un seguro individual le pueden subir el precio por la siniestralidad individual, entre las extranjeras hay muchas que suben el precio a toda la muestra de asegurados, que es muy grande. Esto significa que en una local si usted tiene una cobertura equivalente a US$1 millón y se gastó US$250 mil un año en un cáncer, el año entrante le cobrarán tanto que no podrá continuar con su cobertura. En algunas internacionales (Bupa, por ejemplo) usted se gasta US$1 millón un año en un cáncer y el año siguiente usted tiene la misma tarifa que su vecino, que no ha hecho ningún reclamo.
Algunas de las compañías de seguro médico que tienen presencia en este mercado son : Bupa, compañía inglesa con más de US$8 mil millones de activos; Amedex y Danmark (IHI), que fueron compradas por Bupa; y luego está también Guardian Life, constituida en Trinidad y Tobago, aunque no es una empresita, ya que tiene más de US$4 mil millones de activos.
Entonces. ¿parece malintencionado quien escribe tratando de desprestigiar la labor de empresas así? Se lo dejo a su criterio.
La forma de regularlas debería ser permitirles inscribirse ante la Superintendencia de Bancos de la forma en que se registran actualmente las re-aseguradoras: presentan información financiera de la compañía y reportes de compañías internacionales que hacen calificaciones de riesgo como Standard & Poor’s o A. M. Best. No se les obliga a instalar capital en el país. Obligar luego a la aseguradora a decir claramente cuál es su domicilio clasificación al cliente.
De esta manera se legalizaría una actividad que llena necesidades reales del consumidor y se permitiría que los agentes paguen impuestos sobre sus ganancias como corredores. Se captarían esos ingresos. La nueva ley, al solo prohibir la actividad, no permitirá esa tributación.
Es fácil decir que se han recibido decenas de quejas de estafas de compañías no reguladas. Es muy fácil decirlo porque se hace sin probarlo. En la realidad lo que está sucediendo es que varias compañías de seguros médicos internacionales están subiendo los estándares de coberturas para el ramo, de tal manera que las compañías locales, reguladas, han tenido que mejorar sus coberturas y garantías. Ejemplos:
-Las locales cancelaban o reducían las coberturas después de los 65 años: las internacionales mantienen el mismo nivel de cobertura.
-Las locales no cubren al niño recién nacido con defectos congénitos: entre las internacionales existen varios planes que tienen esta cobertura (ideal para el que está teniendo hijos: pues se lo quieren prohibir , ¿qué tal?)
-En las locales no puedo asegurar a una persona de 74 años (como nueva solicitud), en internacionales sí.
-En las locales, si un hijo se va a estudiar al extranjero pierde su cobertura al cumplir seis meses fuera.
-Ahora, para mí lo más impresionante es: en las locales si usted tiene un seguro individual le pueden subir el precio por la siniestralidad individual, entre las extranjeras hay muchas que suben el precio a toda la muestra de asegurados, que es muy grande. Esto significa que en una local si usted tiene una cobertura equivalente a US$1 millón y se gastó US$250 mil un año en un cáncer, el año entrante le cobrarán tanto que no podrá continuar con su cobertura. En algunas internacionales (Bupa, por ejemplo) usted se gasta US$1 millón un año en un cáncer y el año siguiente usted tiene la misma tarifa que su vecino, que no ha hecho ningún reclamo.
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