Es injusto que los monstruos internacionales que venden seguros en Guatemala no paguen impuestos.
Sylvia Gereda Valenzuela
Para cualquier ciudadano de a pie, enfermarse o tener un accidente, hoy día, es un lujo. Los montos que cobran los hospitales privados y sanatorios son incongruentes y desproporcionados con la realidad que vive el país, una enfermedad que amerite el ingreso a un hospital privado puede dejar en trapos de cucaracha a una familia entera. Y por una colisión en auto, por pequeña que sea, cualquiera podría quedarse en la calle, empeñando sus bienes o trabajando para pagar el préstamo bancario, si no tiene seguro. Es por ello que tener acceso a un buen seguro ya no es un lujo, simplemente es una necesidad, una obligación responsable para con nosotros mismos y nuestras familias.
Es por eso que hoy día las empresas de seguros crecen vertiginosamente y en el mercado se escuchan las ofertas más variopintas. Las aseguradoras nacionales se han visto obligadas a mejorar sus planes y ofertas, particularmente porque los seguros extranjeros (pagaderos en dólares) ofrecen una inversión atractiva y cautivadora.
Ver el menú que ofrecen las aseguradoras internacionales simplemente es irresistible, pues se puede acceder a prebendas que en los seguros locales son impensables, como lo son las coberturas para clientes nuevos mayores de 74 años o coberturas para niños recién nacidos con defectos congénitos, amén del acceso a grandes cirujanos y hospitales de renombre internacional. Nadie puede negar las bondades que ofrecen los seguros en dólares, por supuesto, media vez el cliente tenga el dinero para cancelarlos.
Como usuaria de los seguros, estoy de acuerdo en que se abra la competencia en mercado de los seguros, siempre he creído que el mejor debe ganar.Sin embargo, en el tema de regular a las aseguradoras internacionales a través de una ley hay un punto que me preocupa, y es donde los guatemaltecos responsables debemos reparar, despojándonos de nuestros intereses personales: la venta de seguros extranjeros, que ofrecen aseguradoras y corredoras nacionales, que no se encuentran reguladas por la Superintendencia de Bancos (SB), y en caso de que estas no cumplieran con sus contratos, no existe ninguna manera para que el Estado guatemalteco pueda perseguirlas penalmente o deducir responsabilidades, simplemente porque operan al margen de la legislación nacional.
Si bien es cierto que en Guatemala ofrecen sus servicios prestigiosas empresas como Bupa, una compañía inglesa con más de US$8 mil millones de activos, y otras más como Amedex y Danmark, estas no se encuentran reguladas por la SB, lo que significa que a pesar de su gran prestigio funcionan al margen de la ley y no cancelan ni siquiera los impuestos de rigor. También es cierto que existen otras aseguradoras de dudosa procedencia, que operan impunes.
Mucho se ha debatido sobre la ley de seguros, sus críticos se centran en resaltar que esta iniciativa pretende proteger a las grandes aseguradoras y ahorcar a la competencia internacional, otros más insisten en que la ley intenta proteger a los “monopolios” de seguros nacionales (que sinceramente no creo que existan, pues actualmente se encuentran registradas en la Superintendencia de Bancos 18 aseguradoras y 11 afianzadoras, todas ellas operando con el respaldo de empresas internacionales).
A mi juicio, el espíritu de esta ley de seguros, que irresponsablemente fue engavetada en el Congreso, no pretende torcerle el cuello a la competencia extranjera. Más bien trata de regular a todas las aseguradoras que operan en el país, de la misma manera que el sistema lo ha hecho con los bancos. Y aunque este mecanismo no es perfecto, por lo menos es un paso inicial en el camino hacia construir a un Estado de Derecho y de igualdad de oportunidades.
Considero injusto que los grandes monstruos internacionales que venden seguros en Guatemala no paguen ni siquiera sus impuestos. Recordemos que en el país la industria de seguros representa grandes réditos al fisco, pues ha crecido. Las últimas cifras de 2006 demuestran que las aseguradoras produjeron Q2 mil 8 millones de primas de seguros y las afianzadoras Q89 millones de primas de fianzas.
Además, es necesario que se pongan candados para impedir que operen compañías de seguros de dudosa procedencia. Guatemala es un país donde las estafas suceden una tras otra, y donde los responsables huyen impunes.
En este caso también vale la pena recordar que las aseguradoras están reguladas por una normativa obsoleta que data de la década de los años sesenta. La ley de seguros es importante y aplaudo que el debate esté abierto, con sus diferentes puntos de vista. Lo que se esperaría es que el Congreso desempolve la iniciativa y que de manera responsable legisle a favor de los guatemaltecos.
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10 comentarios:
Carlos Diaz: (2008-02-25 20:06:37 horas)
Los seguros no solamente los de salud, los hay de dos clases, los que funcionan a puro riesgo y los que acumulan una reserva para luego poder pagar sus prestaciones. Primero veamos algo relacionado con Gastos mñedicos, vale la pena que sepan en en todo el mundo los seguros medicos estan pasando por serios aprietos a raiz del aumento de los costos, muchas empresas grandes, se han retirado de algunos mercados debido a las perdidas que han tenido. Ustedes creen que empresas serias como las que se mencionan van decidir venir a Guatemala, un pais en donde venden mucho menos que lo que pueden colocar en un pequeño barrio donde queda su cede, los que han decidido venir a vender a Guatemala son algunos vendedores que no han sido muy exitosos en sus paises.
Ahora veamos lo grande, el negocio fuerte està en los seguros que primero hacen una gran reserva y luego pagan las prestaciones, esas reservas se van del pais y puede que nunca regresen debido a que las prestaciones deberà n pagarse dentro de 25 o mas años. Todo los relacionado con los seguros de vida a largo plazo o los planes de pensiones en donde esta el gran ahorro, es por el que està n peleando.
Los seguros de gastos medicos es el hueso, lo que no vale la pena, pero es lo que puede lograr que se abra la puerta para que nuestro sistema de previsión no nazca o que no se consolide.
Carmen Ceballos: (2008-02-25 10:29:50 horas)
Con respecto a las aseguradoras extrangeras, mi esposo fallecio hace un año; yo no sabia que habia obtenido un seguro de vida extrangero hasta que el representante de esa compañia llego a mi casa a decirme que lamentaba mucho la muerte de mi esposo pero el era el encargado (el señor que vino) de velar por mi ahora qu mi esposo habia muerto, me llevo un cheque de $100,000.00 que fue por lo que mi esposo se aseguro y lo que me dijo el señor fue cumpli la mision que su esposo me dejo, No saben lo que fue para mi eso ya que el murio en un accidente de transito y la aseguradora local esta es la fecha que no me ha pagado.
Digan NO a las locales digan NO a la ley que prohibe seguros extrangeros.
Mejor entrevisten a los que nos ha servido investiguen como funcionan antes de hablar o comentar
Felipe Armador: (2008-02-23 16:18:14 horas)
legislar a favor del consumidor es dejarlo escoger, no escoger por el. si las compañías extranjeras no tributan es porque no las dejan, si su inscripcion es como la de las re-aseguradoras se captarán 5%sobre sus primas mas los impuestos de sus agentes y el 12%lo pagaría el comprador, pero la ley actual no lo permite.
Felipe Armador: (2008-02-23 16:16:45 horas)
legislar a favor del consumidor es dejarlo escoger, no escoger por el. si las compañías extranjeras no tributan es porque no las dejan, si su inscripcion es como la de las re-aseguradoras se captarán 5%sobre sus primas mas los impuestos de sus agentes y el 12%lo pagaría el comprador, pero la ley actual no lo permite.
anna urbina: (2008-02-23 15:02:52 horas)
Las aseguradoras internacionales, están entrado a nuestro país, claramente sin una normativa que proteja a los ingenuos guatemaltecos que sueñan con tener servicios excepcionales como los que ven en la tele, aclaro que son pocos los guatemaltecos que pueden pagar dichos seguros. La pregunta es, cómo se puede normar la falta de cumplimiento de un contrato a estas empresas internacionales si no se les exige ser establecidas por medio de un representante legal en el país o de una sucursal que los represente?
Nosotros los ciudadanos comunes y corrientes DEBERIAMOS tener cobertura de parte de los hospitales estatales o clínicas de salud, que respondieran a nuestras emergencias y consultas , ya que pagamos nuestros impuestos y tenemos derecho a recibir atención médica.
Los médicos y hospitales privados se vuelven ricos, de las facturas que se disparan a nivel local, incluso hay hospitales que ya tienen oficinas que se dedican a manejar el tema de las hipotecas de inmuebles de parte de los familiares que tienen que dejar su patrimonio de toda la vida hipotecado por los pacientes que se ingresan; engrosando los activos de los hospitales nacionales y de sus dueños.
Entonces los seguros internacionales suenan fabulosos, algunos con las módicas cuotas de $ 200 mensuales, ja! que las paguen los que puedan , este tema no es algo que refleje la realidad nacional, así que de que nos preocupamos? El porcentaje de personas que van a tener la capacidad económica para comprar los seguros internacionales es irrelevante en comparación a la población que necesita que se le brinde servicios de salud para sus familias HOY.
Este es un tema elitista.
Pepe Recinos: (2008-02-23 12:21:41 horas)
Esto de las aseguradoras extranjeras, es parecido al problema del azúcar, que la podemos traer de igual calidad y MÁS BARATA, dándonos por ende más satisfacción, del mercado internacional incluyendo impuestos; ya estamos hartos de no poder comprarla porque no le da la gana al Cártel de 13 ingenios. Aquí también hay un Cártel ¿de 18 aseguradoras?. Dicen que en sus planes está copar cierta nueva cobertura masiva por accidentes en el IGSS, y otras cosas más con el IPM; pero no quieren competidores externos. Don Ayau siempre ha dicho que en un verdadero mercado, las empresas no se "asocian" ni en comités ni en cámaras; y que cuando lo hacen es solo para obtener privilegios del Estado porque no podrían vivir sin la teta de éste.
moises galindo ruiz: (2008-02-23 06:58:36 horas)
De hecho, las aseguradoras extranjeras, entraron al mercado por la "ley de la oferta y la demanda", las nacionales tienen como primera regla; "tratar de no pagar", por ello, la dinamica del "mercado", entraron las extranjeras.
rene posadas: (2008-02-23 05:20:28 horas)
Los Chapines debemos si es posible asegurarnos con aseguradoras nacionales no extranjeras.
La Ley como esta redactada en este momento contempla barreras no arancelaria. La ley les pide a las aseguradoras internacionales que establezcan una sucursal para poder operar, cuando lo correcto sería que la ley, simplemente les requiera registrarse y funcionen atravez de una oficina de representación (y no atravez de una sucursal); figura que la Ley de bancos contempla en la actualidad para los bancos internacionales que operan en Guatemala.
Adicionalmente a esto, las aseguradoras locales argumentan que la ley no contempla sanciones para quien compra seguros internacionales, por lo que es una contradición que la ley contemple sanciones para quienes lo vendan. ¿?(piensa mal y acertarás)
En cuanto al tema de impuestos, el régimen en el que habría que ubicar a las Aseguradoras Internacionales, es el mismo en el que actualmente se encuentran las Reaseguradoras Internacionales que operan en Guatemala. (No pagan ISR para no caer en una doble tributación; se paga el 5% sobre las primas de reaseguro que se remesan al exterior; aunque algunos entendidos en la materia opinan que lo único que se debería de pagar es el 12% de iva).
Como dice Silvia, el debate debe de continuar para que se legisle en favor del consumidor.
Isckra Ibarra: (2008-02-23 01:23:26 horas)
Como Ud. misma dice los servicios medicos otorgados por aseguradoras cada vez estan más inaccesibles y los servicios médicos llegan a sumas imposibles de pagar para un ciudadano de "a pie".
En todas las sociedades modernas, de democracias de vanguardia se pagan impuestos precisamente para que el estado RETORNE ESA CONTRIBUCION en servicios sociales (hospitales, educacion, transportes, servicios comunitarios, etc).
Cómo puede pretenderse pagar impuestos al vernos obligados a adquirir seguros privados -precisamente- PORQUE EL ESTADO NO OTORGA LOS SERVICIOS PUBLICOS a los que esta obligado?
¡¡¡Esto es algo así como pagar al delincuente de cuello blanco porque me hizo el favor de robarme!!!
Las aseguradoras son las empresas más estafadoras que engañan a aquellos que pretenden que la vida en sí, este asegurada de por vida. Sufrir los riesgos -"como cualqueir ciudadano de a pie"-, fuera una póliza que nos garantizara a los seres humanos conquistar el planeta desde hace milenios sin riesgo alguno.
...y para invitar a la reflexión a los lectores pensemos un poco ¿Alguna vez han conocido alguna aseguradora que reporte "pérdidas"? ¿Saben quienes son los inversores más fuertes en las Compañías de Seguros? ¿Por qué pagar seguros médicos si se supone que para eso son nuestros impuestos?
Es mejor fomentar la aseguradoras nacionales y no regalar los quetzales a compañias extranjeras que no les interesa aceptar leyes de un congreso sin credibilidad y de un estado que nadie respeta y en desprestigio eterno.
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