Algunos bancos del sistema, como Cuscatlán, G&T Continental e Industrial, entre otros, aplicaron incrementos a la tasa de interés que cobran a sus clientes.
L. ÁLVAREZ / V. GUDIEL
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vecinos de Alamedas de Villa Flores recibieron una carta del banco notificándoles el alza de la tasa.
Cifras
9.5% la tasa de interés anterior para préstamos FHA. 10.5% la tasa actual que Banco Cuscatlán cobrará a préstamos FHA.
A través de una carta enviada a sus clientes hipotecarios, el Banco Cuscatlán les informó la decisión de incrementarles la tasa de interés que les cobra por los préstamos.
Debido a “los cambios en las condiciones financieras del mercado local e internacional hemos realizado una revisión de las tasas de interés activas de Banco Cuscatlán y nos hemos visto en la obligación de fijar una nueva tasa de interés de 10.5 por ciento anual variable a partir del 1 de febrero de 2008”, se indica en la misiva.
La tasa de interés que se aplicaba el crédito aludido era de 9.5 por ciento; el ajuste que entrará en vigor a partir de marzo representará un incremento en la cuota de Q2 mil 700 a Q2 mil 900, unos Q200 adicionales al mes o Q2 mil 500 extra al año, o Q45 mil adicionales por los 18 años que aún restan para cancelar la hipoteca de la vivienda, señaló un cliente.
Esta decisión afectó a miles de clientes del citado banco, que incrementó la tasa preferencial para préstamos hipotecarios respaldados por el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA).
Esta situación se está generalizando al resto de entidades bancarias. Federico Linares, director del Banco G&T Continental, afirmó que el banco hace un mes y medio ajustó las tasas, afectando aquellas que estaban muy por debajo del promedio del sistema, la cual se encuentra actualmente en 12.72 por ciento la tasa activa promedio ponderada.
Se tenían tasas de 8.5 y 9 por ciento anual y se incrementaron hasta 10 por ciento, explicó Linares. Asesores financieros del Banco Industrial también confirmaron un alza de tasas de interés de algunas carteras crediticias.
Riesgo de mora
Linares atribuyó el incremento de las tasas para préstamos al efecto del alza de la tasa líder de la Política Monetaria del Banco de Guatemala, que está en 6.5 por ciento, un nivel que ya empieza a competir con los bancos.
Sin embargo, Sergio de la Torre, representante del sector privado ante la Junta Monetaria, declaró que la tasa activa no debería subir por efecto del ajuste de la tasa líder. Un encarecimiento del crédito podría desacelerar las ventas de vivienda y la economía en general, por lo que el tema será analizado en la Junta, declaró.
Miguel Gutiérrez, analista de Central American Business Intelligence (CA-BI), atribuyó la decisión de los bancos a una mayor restricción del crédito a nivel mundial, que está afectando al mismo sector bancario.
Antes de la crisis en los mercados financieros internacionales, había empresas que se financiaban en el extranjero. Ahora lo hacen a nivel local, lo que está encareciendo el costo del crédito, señaló Gutiérrez. Otro factor que estaría incidiendo en las tasas podría ser el hecho de que la tasa de inflación se encuentra fuera de la meta y las personas prefieren consumir en lugar de ahorrar sus recursos en los bancos, agregó.
Para Gutiérrez, el riesgo de subir las tasas de interés es relativamente moderado, pero dependerá de la calidad del análisis de crédito del cliente y los modelos de valoración de riesgos de los bancos, para determinar si sus clientes tienen la capacidad de pago para absorber dicha alza.
La capacidad de pago de los deudores se ha deteriorado en los últimos años, debido al sobre- endeudamiento, encarecimiento de alimentos y combustibles, por lo que el alza de tasas podría reflejarse en más créditos en mora.
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17 comentarios:
RENARDO GONZALEZ: (2009-05-27 16:05:48 horas)
el pais es una FALTA de humanidad
Byron Castro: (2009-02-25 12:36:08 horas)
Si bien es cierto que la junta monetaria como principal fin tiene que controlar la inflacion, esta se queda corta debido a las pobres proyecciones con respecto a la inflacion. Esto genera medidas de corto plazo como aumentar la tasa lider que porsupuesto a los bancos beneficia por dos vias primero aprovechan esta tasa para hacer inversiones seguras en el gobierno y dos para pasarnos los aumentitos a los clientes. Realmente hasta que la economia deje de comprenderse como un mercado de especulaciones nosotros , el pueblo seguimos mal.
Byron Castro: (2009-02-25 12:34:12 horas)
Si bien es cierto que la junta monetaria como principal fin tiene que controlar la inflacion, esta se queda corta debido a las pobres proyecciones con respecto a la inflacion. Esto genera medidas de corto plazo como aumentar la tasa lider que porsupuesto a los bancos beneficia por dos vias primero aprovechan esta tasa para hacer inversiones seguras en el gobierno y dos para pasarnos los aumentitos a los clientes. Realmente hasta que la economia deje de comprenderse como un mercado de especulaciones nosotros , el pueblo seguimos mal.
Miné Sandoval: (2009-02-14 03:19:36 horas)
14 Febrero, 2009
Ayer, recibi una carta del Banco Reformador que dice " Como ha sido informado en los medios de comunicación, Estados Unidos y el mundo entero, atraviesan una crisis económica, que ha generado escasez de recursos financieros. El resultado inmediato ha sido el alza de la tasa de interés en las líneas de crédito que la banca externa otorga a la banca guatemalteca, así como en la captación de recursos localmente. Debido a este aumento en nuestros costos financieros, nos vemos en la necesidad de aumentar la tasa de interés a su préstamo. Agradeciendo su comprensión..."
ALGUIEN, porfavor me puede indicar si es válido y hasta que punto una institución pueda aumentar ya por 5ta vez la tasa de interés (mi crédito es hipotecario en USD y hoy la tasa supera los 8 por 1) en 3% por arriba de lo negociado inicialmente?
Como los deudores nos podemos escudar de estos incrementos DISCRECIONALES?
Edwin Allen: (2008-05-28 11:27:03 horas)
Yo compre mi casa (bueno, la casa que hoy es del banco) hace un año exactamente a una tasa del 8.5% era una tasa en quetzales muy competitiva y las cuotas quedaron de 3800 aprox. El mes pasado abril para el aniversario de la hipoteca me sorprendi cuando en el recibo de pago salio 9.5 de interes. Ahora en mayo cuando realizo el otro pago resulta que la tasa es de 11.5, 3 puntos arriba de la tasa inicial y eso solamente en un año. Al sorprenderme por el nuevo incremento pedi una tabla de amortisacion y resulta que mis cuotas de ser de 3800 ahora son de 4740, casi 1000 quetzales mas que solo Dios sabe de donde los voy a sacar. Eso es un aumento anual de 11,280 quetzales y en 19 años que me quedan de pago de la hipoteca representan 214,320 mas de pago de intereses del valor inicial, eso es un monton de plata, espero las condiciones de nuestra querida Guatemala puedan mejorar. Es un aumento bárbaro del 35% de mi deuda.
Carlos Silva: (2008-03-04 07:59:18 horas)
Yo tenia mi hipoteca en el banco GyT, pero cada poco me enviaban cartas con amenazas de incrementarme la tasa de interes. Por lo que opte por un banco que si respete lo negociado.
Ismar Maldonado: (2008-03-02 08:04:34 horas)
La Junta Monetaria y Banguat deben de controlar estas elevadas tasas de interes del sistema financiero y ademas controlar GENESIS EMPRESARIAL Y OTRAS EMPRESAS COMERCIALES QUE ESTAN DANDOLES PRESTAMOS a las personas y los intereses que cobran son mas que lo que cobran los USUREROS.- Por eso Guatemala esta en los primeros lugares de pobreza a nivel mundial por falta de control
Carlos Salguero: (2008-02-29 08:08:34 horas)
¿Por qué en Estados Unidos las tasas están bajando, pero en Guatemala pasa lo contrario?
¿Puede alguien explicármelo?
Jose Guillermo Salazar: (2008-02-28 19:16:23 horas)
ATENCION : Quienes tienen la culpa realmente del aumento de la tasa de interes de los prestamos bancarios, que afectara seriamente a dos millones de personas, es LA JUNTA MONETARIA Y LA PRESIDENTA DEL BANCO DE GUATEMALA y el Presidente Alvaro Colom quien no se da cuenta de las equivocadas decisiones que contradicen totalmente su plan de Gobierno y la filosofia social democrata, pues acaban de elevar la tasa de interes lider . Decision absurda pues pretenden con ello disminuir la inflacion, como si la causa de la misma fuese interna y el origen de la inflacion realmente es externa . Es tan absurdo como darle pastillas a un efermo para curarlo del estomago cuando la enfernedad que sufre es en el higado. Que Dios nos ampare.
Luis Umaña: (2008-02-28 12:06:54 horas)
Señores, pueblo de Guatemala miren el interes que les cobra el Banco de los Trabajadores el 32% ANUAL que barbaros, es cierto que lo sacan a uno de apuros pero se queda tres años con descuentos barbaros, Señores de la Junta Monetaria revicen esto no sean ingratos,
MARCOS CROVELLA: (2008-02-28 11:47:21 horas)
Así es como nos ayuda el flamante FHA y nosotros pagando comisión para estos señores mes a mes por termino de 10 o 20 años, realemte da tristesa leer esta noticia que, solo termina de matarnos en vida. Por la cituación internacional los empresarios no te aumentan el salario y ni te aumentarán, y por la misma excusa te aprietan el buche, la verdad que si me da tristesa leer ésto y yo que quería renegociar mi credito con los señores de un banco que aparece en esta noticia porque la tasa era más baja que la que me cobra el vivibanco, ahora me doy cuenta que estos señores de mi banco cobran una tasa promedio y no la andan cambiando a cada año, como me dijo la amable vendedora con la que llevamos a feliz termino la adquisición de la casa de mi familia. Bueno señores, no me queda más que pedirle a Dios y mi Virgencita querida que me ayuden para poder resistir y así sacar adelante a mi familia y por ende a mi querida Guatemala...... No hay derecho!!!
Mario Figueroa: (2008-02-28 11:10:26 horas)
aaaaaaayyyyy noooooooooooo :S
A ver cuanto tardan los de Banrural en hacer lo mismo y joderme con lo de la hipoteca de la casa
Esteban Madrid: (2008-02-28 11:05:08 horas)
Deberian de supervisar los intereses que cobran cada banco, el Banco de los Trabajadores, dicen de los trabajadores pero el INTERES que cobra este banco es demasiado haste el 32% ESO ES INJUSTO, es cierto que sacan de apuros al trabajador pero deberian de aplicar un interes mas bajo, como decimnos los trabajadores son un PULPO
Carlos A. Mendoza: (2008-02-28 11:01:03 horas)
¿Cual es la evidencia empirica de Linares para decir que el incremento de las tasas para préstamos es el resultado del alza a la "tasa líder" de la Política Monetaria del Banco de Guatemala?
Como han explicado mis colegas de CABI, dicha tasa no lidera nada!
Ver http://ca-bi.com/blackbox/
Si no nos creen, vean la grafica para una presentacion del Club Rotarios, que creo que fue elaborada por el propio Banco G&T Continental.
bruno lambert: (2008-02-28 10:54:23 horas)
Los bancos nunca pierden!
Para los clientes que tienen inversiones, ES NECESARIO LLAMAR AL BANCO PARA PEDIR UNA MEJOR TASA DE INTERESES!
Eso se llama buena guerra en nombre de la reciprocidad!
Alejandro Lopez: (2008-02-28 08:49:49 horas)
Estimados señores realmente hemos estado recibiendo cartas del Banco Cuscatlan en donde se nos indica que las tasas de interes aumentaran a partir del 01 de febrero al 12% anual, por lo que es una mentira que estan al 10%, ellos no analizan y la excusa es lo internacional pero bien podrian no aumentar y aun asi seguir generando grandes ganancias al banco, pero el que mucho gana mas quiere...
Ricardo Carrillo: (2008-02-28 08:15:50 horas)
El Banco G & T es grande debido a la usureria de sus politicas crediticias!!!!!
En Septiembre subieron la tasa para vehiculos, pero no asi las tasas gancho o anzuelo que ofrecen para adquirir un automovil y meses despues realizan aumentos bastente significativos.
Por tanto piense bien con quien solicita su credito, ya que estos bancos utilizan malas practicas comerciales, ofreciendo porcentajes bajos que luego al año ya son modificados con aumentos de hasta 3%.
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