Bancos cierran carteras de crédito por falta de liquidez
La Asociación Bancaria de Guatemala (ABG) solicita al Banguat reducir el encaje y la recompra anticipada de certificados para liberar recursos prestables.
V. GUDIEL / L. ÁLVAREZ
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credit crunch. La falta de crédito amenaza con paralizar la actividad productiva nacional.
Rafael Viejo
“La situación es complicada, la liquidez prestable es inexistente; para normalizar el crédito se necesita una acción drástica y rápida por parte del Banco de Guatemala”. gerente general del Banco Agromercantil (BAM).
La escasez de crédito a nivel mundial ha impactado ya a Guatemala; los bancos optan por conservar sus reservas de liquidez ante la no renovación de las líneas de crédito del exterior, mientras los sectores productivos del país empiezan a resentir la falta de capital de trabajo. Aunque María Antonieta de Bonilla, presidenta del Banco de Guatemala (Banguat), aseguró el jueves pasado que, al 4 de noviembre, la banca poseía fondos líquidos disponibles por Q4 mil 130 millones, la “liquidez prestable”, recursos que pueden otorgar en créditos, es mucho menor por las contingencias que deben prever los bancos, señalan los banqueros consultados.
Luis Lara Grojec, gerente general de Banco Industrial (BI), señala que esos recursos disponibles se utilizan para pagar las líneas de crédito del exterior y cubrir los retiros de depósitos de los clientes, por lo que la liquidez prestable es menor.
Las líneas de crédito del exterior del sistema bancario nacional ascienden a la fecha a US$1 mil 600 millones (unos Q12 mil millones), que vencen en un plazo de 1 a 180 días. Debido a la crisis financiera mundial los bancos internacionales están optando por no renovarlas, ante lo cual los bancos locales deben constituir reservas de liquidez para cubrir posibles eventualidades.
La prudencia exige tener colchones de seguridad para cubrir cualquier eventualidad.
Adicionalmente, no hay un crecimiento de los depósitos, existe una esterilización de liquidez debido a una mayor recaudación tributaria y un menor gasto del Gobierno, que se combina con una demanda adicional de crédito por parte de los exportadores, que resienten la falta de anticipos de sus compradores a nivel internacional para poder levantar sus cosechas (azúcar, café, hule, etcétera), se está traduciendo en una presa de créditos que se está acumulando y no se puede atender, explica Rafael Viejo, gerente general del Banco Agromercantil (BAM).
La liquidez prestable es inexistente y muchos bancos han debido cerrar sus carteras, aseguró Viejo, quien considera que, para poder normalizar el otorgamiento de crédito al sector productivo, se requiere de acciones drásticas y rápidas por parte del Banguat.
Buscan soluciones
La Asociación Bancaria de Guatemala (ABG) pidió al Banguat considerar una reducción de cuatro puntos porcentuales al encaje bancario (porcentaje de los depósitos totales que se mantiene en el banco central) de un 14.6 a 10.6 por ciento, lo cual permitiría liberar Q3 mil 600 millones que podrían destinarse a aliviar la demanda de crédito de las empresas.
Entre otras medidas, proponen también la recompra anticipada de inversiones en Certificados de Depósitos a Plazo (CDP) del banco central, así como la apertura de una mesa de dinero en dólares para proveer liquidez a los bancos que lo requieran; esta última medida ya fue aprobada por la Junta Monetaria, durante la sesión del miércoles pasado, poniendo a disposición de los bancos, de manera temporal, un monto de hasta US$275 millones de las reservas monetarias internacionales del país, hasta el 31 de enero de 2009.
La reducción del encaje bancario y el pago anticipado de los CDP aumentarían los recursos prestables de los bancos, señala Lara, mientras que la mesa de dinero en dólares permitiría enfrentar contingencias con los vencimientos de las líneas de crédito del exterior, concluyó.
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9 comentarios:
Daniel Do Santos: (2008-11-11 23:30:47 horas)
Mejor Eliminemos el encaje y la Tasa Lider? Juan Antonio, Entonces que Va a crecer la actividad productiva y no se va a producir inflación?. No se necesita ser economista para entender algunas cosas, como por ejemplo que en Guate, la Teoría No es aplicable en Muchos Casos. A los Sres Banqueros, Mmmmm, mucha estan fregados porque ustedes mismos pueden hacer que su mercado tenga más demanda, CLARO ESTA ESO IMPLICA REDUCIR UN POQUITO SUS GANANCIAS, que son un par de milloncitos comprarados con el amor de una madre Jaja. En fin mejor vean como enfrentan la crisis porque ya Papá BANGUAT deberia de dejarles de hacer el pisto con las OMAS y demas. Mucha es imposible que los bancos dejen de pensar en su nivel de GANANCIAS, la entrega de créditos poco les interesa Hipocritas.
alfonso villacorta: (2008-11-11 20:17:16 horas)
Correccion: La prudencia exige tener colchones de seguridad... pero para guardar el pisto!
Jose Guillermo Salazar: (2008-11-11 19:11:47 horas)
SE CUMPLIO EL PRONOSTICO, la iliquidez esta presente, nunca lo entendieron , ni el Gobierno ni el Banco de Guatemala. Por su parte el Gobierno disminuyendo la INVERSION y no priorizando el GASTO, producto de una mala administracion del ejecutivo. Y el Banco de Guatemala retirando dinero de circulacion, sobre valorando el tipo de cambio del quetzal y elevando la tasa de interes. El daño ya esta hecho, son muchas las empresas que han quebrado y estan cerrando y otras que se han ido a otros paises vecinos , cuyas autoridades entienden el problema. El numero de desocupados es hoy superior a las 200 000 personas y las personas en subempleo llegan a 800 000 , no hay empresa que no refleje en estos 8 meses del Gobierno de Colom una reduccion en sus ventas y en sus utilidades . DIOS NOS AYUDE con esa desinteligencia con la que se maneja nuestro pais.
Juan-Antonio: (2008-11-11 10:55:53 horas)
¿Tasa lider? ¿Encaje bancario?
La tasa lider fue el problema primigenio en EUA ya que fue artificialmente bajada y luego subida muy rapidamente.
Mejor eliminemos la tasa lider y los encajes bancarios obligatorios.
Francisco Navas: (2008-11-11 09:57:47 horas)
El sistema bancario guatemalteco no podía pasar desapercibido el entorno internacional, la sequía de recursos dinerarios en el extranjero ha obligado a los banqueros guatemaltecos a poner en marcha un plan de contingencia NO integral. Se esta pensando únicamente en los recursos que NO recibirán del extranjero, eso implica que tendrán que atender las necesidades de sus clientes con recursos propios, por ello, solicitan a la Junta Monetaria a que reduzca el Encaje Bancario. Esta solicitud debe ser meditada cuidadosamente, ya que al reducir el encaje bancario se debilita el respaldo a los depositantes, a pesar que el FOPA se ha estado fortaleciendo. La reducción que solicitan es de 4 puntos, que a mi criterio es muy elevado, en todo caso, se debiera soltar el encaje gradualmente, 1 punto mensual, verificando si esa liquidez se esta aplicando en créditos del exterior y llegar a un techo de 3 puntos. Recordemos que las fuentes de recursos de los bancos son: Depósitos, recuperación de capital de créditos, intereses por créditos, comisiones por servicios, operaciones de reportos entre bancos y con estos recursos los bancos deben cubrir sus requerimientos. Ahora bien, lo que no les gusta a los banqueros es “ganar menos”, hay que visualizar las enormes ganancias que se presentan en el presente año, sugiero que se reduzcan las tasas de interés de los créditos, presionando la tasa líder del Banguat a la baja, con ello las tasas de los depósitos se reducen y el spread financiero entre la tasa activa y pasiva será menor. Al reducir la tasa de interés de los créditos el creditohabiente podrá pagar sin atrasos y el Banco recupera su capital e intereses, una fuente mas de ingresos, con ello podrá haber mayor rotación del efectivo y el fantasma de la “iliquidez” se esfuma. Ojo banqueros, no se coman la gallina de los huevos de oro, sus creditohabientes son su “pan diario”, ayúdenles y ellos les ayudaran.
Julio Galicia: (2008-11-11 09:28:56 horas)
Sorprendente que entre las medidas no incluyan la rebaja de la tasa lider. Lo cual considero que sería bueno para:
Abaratar el crédito y así colocar ese dinero prestable más fácilmente
Aunque esto implica cierto sacrificio, o a menos que el intención de los banqueros sea aprovecharse de la necesidad y exprimir a las empresas y personas cons créditos caros. Lo cual no ser´a sostenible pues obligan a las empresas a no ser competitivas y como conclusión mejor no se endeudan y paralizan la economía
Por lo que sugiero consideren abaratar los créditos, para que así realmenten ayuden a la economía nacional
Roberto Ximenej: (2008-11-11 09:12:54 horas)
Con la historia reciente de los bancos aquí en Guatemala, realmente estamos contra la pared.
Si hay falta liquides también será por que en vez de pagar porcentajes reales a sus posibles ahorrantes, los bancos hacen rifas fantasmas y con el vil hueve de algunos del sector, locos seriamos de tener cuentas en ahorros.
Hay que agregar a esta falta de liquidezr el desuso del crédito plástico, con la promesa de retornos, también fantasma, pero impresionanate en los ojos de los acionistas.
Después de depender tanto en mercadeo infantiles, hoy el sector nos tiene contra la pared y pidiendo mas listón pa' ver si nos amarran mas a sus malos hábitos. Hoy llego el día de pagar de vuelta y preferiría ver al banco central encaminar créditos en otra forma, o por lo menos con condiciones para cambiar este mercado de una vez por todas.
juan escobar: (2008-11-11 07:56:03 horas)
Pero los bancos que detentan el dominio del IGSS, sombrero que tienen problemas de liquidez. Precisamente por eso no lo sueltan.
Jorge Cardona: (2008-11-11 07:28:17 horas)
Las medidas que estan tomando no consideran las tasas de interés que ultimadamente es lo que mas golpea a las familias que quieren adquirir una vivienda. La banca y sector de construcción de Guatemala deberían aprender de El Salvador, quienes ya invitaron a ejecutivos mexicanos para que les expongan la experiancia mexicana y además están elaborando una ley de "intereses preferenciales" basado en la experiancia panameña. Ojalá estos sectores (banca y construcción) se pongan de acuerdo y dejen de pensar solo en ellos sino en las famlias que desean su vivienda.
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