Comparto el criterio de la Superintendencia de Bancos de Guatemala que la estabilidad del sistema bancario nacional depende, entre otros aspectos, de cuatro pilares: regulación prudencial; supervisión efectiva; transparencia y disciplina de mercado; y gestión bancaria profesional. No tengo duda que los tres primeros pilares dependen, al final, que se cumpla el último.
Recientemente el gobierno del presidente Colom ha sometido a consideración del Congreso de la República varias reformas a la legislación bancaria nacional, en el afán de seguir avanzando en la inconclusa reforma bancaria de 2002, propuesta originalmente en 1993.
Estando aún varias leyes pendientes de conocerse o aprobarse (Actividad Aseguradora, Fondo de Pensiones, Mercado de Valores, Sociedades de Microfinanzas, etcétera), las autoridades monetarias y de supervisión aspiran a mejorar la red de seguridad bancaria con la capitalización del Fondo para la Protección del Ahorro (Fopa), el delito de pánico financiero, la resolución de quiebras bancarias, la compra-venta interbancaria de carteras, el fondo de capitalización bancaria y el fortalecimiento de la Superintendencia de Bancos, resultante de la experiencia de bancos quebrados en los últimos años en el país y la reciente crisis bancaria internacional.
Las cuatro áreas que abarca la iniciativa son: reforzamiento del régimen de autorización y funcionamiento de entidades; mejoramiento de los mecanismos de resolución bancaria; fortalecimiento de los aspectos prudenciales; y promoción de la disciplina de mercado. No abarca la protección de los derechos del consumidor de los servicios bancarios y financieros, al mejor estilo del presidente Obama, en su reciente propuesta de reforma bancaria para los Estados Unidos de América y que ha empezado a generar polémica.
Los cambios propuestos a la Ley de Bancos y Grupos Financieros y a la Ley Orgánica del Banco de Guatemala incluyen, entre otros aspectos, criterios para prevenir la concentración del riesgo crediticio por operaciones relacionadas o vinculadas con los dueños de los bancos o con un mismo grupo económico.
Limita la distribución de utilidades y pretende aclarar dudas surgidas de la aplicación de la ley para determinar el capital primario y complementario. Se reitera la necesidad de una calificación de riesgo, independiente de la administración bancaria, al mismo tiempo que se refuerza el mecanismo de exclusión de activos y pasivos y la resolución de bancos quebrados. Necesarias aunque no suficientes, estas reformas tendrán que ir a competir con el centenar de iniciativas de ley que forman la agenda legislativa pendiente. Ojalá obtengan prioridad.
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4 comentarios:
Pepe Recinos: (2009-07-28 17:41:08 horas)
Enhorabuena con las innovaciones. Pero la estabilidad del sistema bancario no depende, principalmente de esos pilares: regulación, supervisión, transparencia y gestión bancaria profesional; sino más bien de éstos: a) habilidad de la SIB para hacerse la babosa con no revelar qué entidades apestan para no hacer olas y así seguir "estables"; b) publicar indicadores mostrando maravillas y ocultando lo malo; c) no revelar jamás ningún problema de las aseguradoras ¿porqué será?. De "transparencia" no debe hablarse ya que los dos superintendentes anteriores fueron, precisamente, con su publicación de shó indicadores trimestrales y transparentes (jajajaja), los grandes cómplices de las asquerosidades ocurridas en tantísimos bancos.
Miguel Gutierrez: (2009-07-28 10:50:49 horas)
no puedo estar en mayor acuerdo con el autor, mas ahora que los espacios en el tema fiscal estan agotados.... ya que para estar en el concierto de naciones en el area economica hay que dejar de ser el patito feo del hemisferio en materia de transparencia financiera
ROBERTO LOPEZ PORRAS: (2009-07-28 10:36:15 horas)
LA REFORMA FINANCIERA. Ya hace más de cinco décadas que Robert Triffin asesoró la Reforma bancaria del país, que dió por resultado el sistema de Banca Central que tenemos actualmente. Hoy se plantea una reforma de varias que ha tenido el sistema. Hay tres aspectos básicos en la reforma del sistema bancario actual y actividades conexas o derivadaas que cobran interes ante la crísis del sistema financiero en los paises desarrollados. El primero es la capitalización de los Bancos, que debería ser congruente con los riesgos de los ahorrantes que depositan sus fondos con entera confianza del uso correcto que los Bancos le dén a sus ahorros. Segundo y vinculado al primero es el Fondo de Protección del Ahorro (FOPA) que debiera ser capitalizado con un aporte mayor que el actual para poder responder en caso de quiebra de las instituciones, ello supone tambien elevar la cantidad asegurada. En Guatemala esta cantidad asegurada por el FOPA, es ridícula y ello es un deincentivo para poner en manos de los Bancos los ahorros. Como una referencia, en Estados Unidos todos los depósitos monetarios, de ahorro, Certificados de Depósito Etc. estan asegurados hasta por 250 mil dolares por cada cuenta y el aporte de los Bancos para dicho Fondo es ahora del 2.70 por ciento sobre los depósitos. El tercer elemento es la supervisión preventiva y oportuna y los mecanismos y efectividad de la Superintendencia de Bancos para aplicar la Ley. Derivado de la crisis de 1932, en Estados Unidos se prohibió a los bancos operaciones de inversión y se creo la Agencia de Seguridad Financiera que controla y supervisa las operaciones de emisión de papeles financieros, certificaciones de las entidades financieras, operaciones de Bolsa entre otras. Ello di[o lugar al nacimiento de los Bancos de Inversión. A pesar de dicha legislación. tendiente a darle credibilidad, eficiencia y solvencia al sistema financiero y prevenir operaciones riesgosas que afecten a los cuentahabientes, el sistema encontró nuevos productos financieros y operaciones vinculadas no expresamente prohibidas en la legislación pero altamente riesgosas, apoyadas en una sofisticada tecnología que finalmente llevaron al sistema USA al casi colapso que conocemos. Creo que la reforma al sistema financiero guatemalteco, merece un prolijo análisis por técnicos de nuestra Banca Central y consultorias de calidad, que permitan los dos objetivos, estimular el negocio bancario eficiente y creible y defender al ahorrante de los riesgos propios del negocio financiero, sea este nacional o extranjero. Habran problemas especiales, como el secreto bancario que enfrenta el problema del lavado de dinero político y el proveniente de narco tráfico y otras actividades ilegales, la regulacuión de las operaciones off shore que dan oportunidad a los fraudes planificados. De acuerdo con la información del columnista, la reforma incluye muchos campos financieros y ello me hace preguntarle si el mejor camino no debiera ser seccionar la Reforma en varias jornadas, dándole prioridad a los campos más importantes en una primera etapa, e ir avanzando en las siguientes con un criterio de prudencia? Temo mucho que en este proceso sea metida la mano política y de intereses especiales, más que la sabiduria técnica y por ello debe hacerse un esfuerzo por avanzar con prudencia y con la sabiduría de Basilea.
Roberto Ximenej: (2009-07-28 08:34:24 horas)
Después de haber vivido las acciones gansteriles de las quiebras de 5 bancos en un periodo de menos de una década, debería de haber alguna prioridad en esta legislación. Pero en la tierra en que se cultiva con impunidad quien sabe si los dipugasters harán algo
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